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和亲友借钱,真的没有利息吗?

中国人有一个恶习,一旦需要钱,毫不犹豫地拿起电话,打给自己的亲戚和朋友,理直气壮地找亲戚朋友伸手借钱,中国人认为:亲戚朋友天生就欠我的,找亲戚朋友借钱,不但“门槛低”,而且是“免息”的,何乐而不为?

作为一个生活经验丰富、深谙世事的人,今天请容我讲一句不中听的真话,事实根本不是你想的那么简单,你所认为的找亲友借钱“免息”,其实是一个巨大的幻象,是一个荒谬的神话。

先看一个案例。你找你二叔借十万块,免息,一年后偿还。假设你还有点人性(插个话:许多国人是没有人性的),你没有赖账,如期还了你二叔十万。但是,你有没有想这一点:假如你二叔没有借钱给你,他用这十万块购买利息6%的理财产品,妥妥收入6000元,但是因为借给了你,这6000元利息打了水漂。说到这里,事情的真相已经昭然若揭:亲友借贷并非是免息的,所谓“免息”,只是一个巨大的幻象,事实的真相是:你侵吞了你二叔6000元的利息。说难听一点,你变成了一个匪徒,抢了你二叔6000元。这才是残酷的真相。

此外,找亲友借钱“门槛低”,同样也是一个巨大的错觉,事实上,只要你还是一个有点自尊的人,你都应该能感到:开口找亲戚和朋友借钱,是很困难的,太不好意思了,结结巴巴的,经常是话到嘴边又咽了下去,实在很难开口,你要知道,这个世界上,没有人喜欢别人找自己借钱的,包括你二叔在内,当你开口借钱的时候,尽管你二叔满脸微笑,甚至是大拍胸口、作义薄云天状,那只不过是演给你看的,在他的心里,他已经杀你三回了。二叔尚且如此,朋友就更不用说了。

与此相比,银行貌似“门槛高”,实际上并不是,因为你走进银行、向营业经理咨询贷款问题,就算银行不愿意贷给你,经理也是例行公事給你答复,他不会怨恨你,也不会感到不愉快,他只是公事公办,他觉得你的担保材料不够,达不到批准条件而已,反正素不相识,你不会因此而感到丢脸,或者感到难为情,你和银行经理会礼貌性地道别,然后不到一分钟时间,你和银行经理已经相忘在江湖。

当今中国大陆的大银行一般不愿借钱給个人,除非你有担保,这个是事实,但是不要忘记,银行并不是中国唯一的融资机构,事实上,除了银行之外,中国还有小额借贷公司,有信用卡,有“蚂蚁借呗”,有“熟信”,有典当公司,有“好期贷”,有专做小额贷款的信用社,有“借钱网”,有“拍拍贷”……哎哟我的朋友,不查不知道,一查吓一跳,当代中国大陆的融资机构,真是多得数都数不过来,这些借贷渠道,基本上都不需要提供抵押担保,如果这么多的融资机构,没有一个愿意借钱給你,那么只有一种可能:你这个人的信用实在是低的令人发指。

还记得刚才我讲的你侵吞你二叔6000元利息的案例吗?事实上你所侵吞你二叔的,还远远不止6000元的利息,你知道吗?当你从你二叔家中拿钱出来的短短20分钟之后,你二叔就和你二婶吵架了,为什么?因为虽然你二叔违心借了十万給你,但你二婶是不情愿的,所以你双脚一踏出他家门槛,你二叔夫妻二人就吵架了,越吵越厉害,你二叔还动手打了你二婶,一个星期之后,你二叔和二婶离婚了。

这就是你造的孽。这就是你找你二叔借钱造的孽。这一切,你从来没有想到,你也不愿意去为你二叔想一想,因为当你需要借钱的时候,你只想到你自己,你不会考虑别人。人的本质,就是如此自私。

你不但没有为你二叔考虑他夫妻和谐的问题,而且你也没有考虑到你二叔的人际网络问题:你二叔所认识的亲戚朋友,远远不止你一个,今天你找他借钱,明天你弟弟也找他借钱,后天你二叔的老战友找他借钱,大后天连你爸爸都找你二叔借钱……大家都知道你二叔有点钱,所以大家都去找他借钱,请你为你二叔换位思考一下:假如你二叔每个都借的话,那么你二叔就会从富人沦为穷人。这就是你们这些打着“亲戚朋友”旗号所做的好事。

事实上,所谓亲友“免息”借贷,还存在一种隐形的利息,举例来说,你二叔借十万給你之后,在他的内心深处,他就是对你有恩的,因为他对你有恩,所以你从今以后,就要加倍地对你二叔好,逢年过节,你的礼物就要比往年要多,而且以后你二叔说什么,你都不能顶他的嘴,因为他对你有恩,你在地位上,已经低了他一等。从此之后,你要对他毕恭毕敬,不敢有一分怠慢。但是如果你找银行借钱,成功借到之后,你不但可以马上“忘恩负义”,甚至你在踏出银行门口的刹那,你当场給银行经理一个中指,他拿你一点办法也没有,当然,我并不鼓励这样做,可是,你二叔借钱給你之后,你敢对你二叔竖中指吗?

这还不是最严重的隐形利息,最严重的隐形利息是:今天你找你二叔借十万,明年你二叔就找你借一百万。天有不测风云,一年之后,你二叔的公司倒闭了,他需要一百万资本,他要东山再起,因为你曾经找你二叔借过钱,所以这次你二叔绝对不会对你客气,他会对你狮子大开口:侄儿,我需要一百万资本,东山再起,你借给我吧。

请问:这个时候,你借?还是不借?如果你借,那么恭喜你,你买房娶老婆周游列国的计划,通通彻底泡汤。如果你不借,那么也恭喜你,你就是一头忘恩负义的禽兽。

试问:如果你当初找融资机构借钱,日后人家机构要钱周转的时候,它会找你借吗?它不会。因为你的贷款一旦还上,彼此就相忘在江湖了,根本就没有人情债的纠葛。

有的人说融资机构利息太高、不划算,事实上不是银行利息高,而是人的观念出了问题,汽车很贵,你不嫌贵,房子很贵,你不嫌贵,银行利息贵,你嫌贵,那是因为你不习惯,你被你的“免息”亲友宠惯了而已。融资机构的利息虽然高,但是可以算得清,而你二叔和你之间的人情债,是算不准,还不清,永远没完没了的,这是十分可怕的。自古人情债是最难还的,因为它没有一个公认的利息计算标准。

你知道吗?还有一点你是没有想到的:你找你二叔借钱,本质上就是将你自己的麻烦,转嫁到你二叔的身上。事实上你找你二叔开口借十万的时候,你二叔正在考虑用这十万买车,但因为你要用钱,你二叔借了給你,那么你二叔的买车计划就泡汤了,换句话说:本来是你自己的麻烦,现在变成是你二叔的麻烦,你将麻烦转嫁給了亲戚,这说明你在本质上,不是一个真正的亲人,真正的亲人是不会将麻烦转嫁給亲人的。同理,真正的朋友也是不会将麻烦转嫁給朋友的。找亲友免息借钱的行为,本质上其实是一种十分自私的愚昧作为。

亲友“免息”借贷的隐形利息,有些“潜伏期”还不止一年,而是好多年,比如说你二叔很有钱,你找二叔借了十万,免息,一年后还了,你认为你二叔是富人,一辈子都不会找你借钱,但是你万万没有想到的是:你二叔的儿子不争气,他长大之后,花花公子,不务正业,但他因为怕你二叔骂、不敢找你二叔要太多的钱,这个时候,他就会向你伸手:我爸十年前借过你十万,我爸对你有恩,我现在需要借十万,你借不借?如果你借,那么恭喜你,你不要指望这十万回来了。如果你不借,那么恭喜你,他就会说:你是一个没有良心的人渣。

退一步。假设你二叔一辈子都没找你讨还人情债的利息,而且他儿子也很有出息,OK,但是你欠你二叔的人情债利息,最终还是要还的,因为你二叔总有死的一天,在他的葬礼上,你的“白金”(葬礼礼金)必须比别人要多,不为别的,就是因为在他儿子的眼中,你二叔曾经借钱給你、对你有恩,所以你白金必须多给,否则你就不是一个有良心的人。总之,无论你躲多少年,人情债利息最终总是要給的,只不过是换了一个形式,这个人情债的利息,和你付給银行和融资机构的利息,并没有本质上的区别,甚至往往前者更高。

看看中国社会,亲戚朋友之间因为借钱问题而反目成仇的例子,真是比比皆是,造成这种社会现象的根本原因,就是中国人金融观念的严重落后,我胆敢断言:只要中国人戒除亲友免息借贷的恶习、而养成向融资机构借钱的习惯,中国人的人际关系,一定会更和谐。你想想,你找银行或者融资机构借钱,哪怕没钱偿还,最终你不过就是拿到一纸民事判决书,当然了,我并不鼓励你赖账,可是,银行并不会和你反目成仇,因为银行不是一个人,它是一家公司,它没有感情。

讲了这么多,我想道理已经很清楚了:所谓亲友“免息”借贷,只不过是一个巨大的幻象,欠银行利息要还,但是欠人情债,最终也是要还的,而且因为缺乏计算公式,人情债的利息,最终往往是高于银行的利息,这才是这个人世间的残酷真相。

说到底,还是老话好啊:流自己的汗,吃自己的饭,靠同学,靠朋友,靠二叔,都不是好汉,天网恢恢,报应不爽,出来混,迟早还是要还。


文章首发:微信号“七叶一枝花”(ID:Y530655)

作者:Alaige

编辑:Alaige

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